Lorsque, à la suite d’impayés, les crédits et les avoirs dont vous disposez sont insuffisants, vous pouvez être confronté à des difficultés pour régler les salaires, les fournisseurs, et autres charges habituelles. Le chef d’entreprise a alors la possibilité de déléguer la gestion et le suivi de ses créances à des organismes spécialisés. Pour vous, chef d’entreprise, cette externalisation de la gestion de votre compte clients présente l’avantage d’optimiser ce poste en vous permettant de vous concentrer sur votre cœur de métier.
Les entreprises vendent donc leurs créances commerciales à des établissements de crédit spécialisés, ou société de factoring. Ce procédé met en place un transfert de propriété de créances : la société d’affacturage remplace l’entreprise et est subrogée dans ses droits, ce qui signifie qu’elle devient le créancier des clients cédés.
L’affacturage met en présence trois parties :
- Le vendeur. C’est en général un commerçant ou une entreprise qui détient des créances de sa clientèle et qui accorde l’exclusivité du recouvrement à la société de crédit.
- La société d’affacturage qui rachète les créances et qui est payée pour ce service.
- Le client ou débiteur.
La société d’affacturage ou la banque, quel partenaire choisir ?
Aujourd’hui, de nombreuses filiales d’institutions financières, de groupes bancaires, de compagnies d’assurance ou de sociétés industrielles proposent des prestations d’affacturage.
L’affactureur établit donc après l’étude du dossier client et l’évaluation des risques un contrat d’affacturage avec les entreprises. Selon les prestations qui sont souscrites, le contrat prend en charge la gestion des factures, la relance des débiteurs en cas de retard, les encaissements, propose un service de contentieux en cas de non-paiement, et garantit contre les risques d’insolvabilité. L’affactureur paie également le montant des créances à l’entreprise qui les cède. Enfin, il garantit la bonne fin de la créance, ce qui signifie que le factor supporte les risques liés à la défaillance temporaire ou définitive du débiteur.
Les banques proposent également des solutions d’affacturage banque, des assurances-crédits, des financements à court terme.
L’affacturage dailly est un mécanisme par lequel une entreprise cède ses factures professionnelles à une banque. Ce financement à court terme permet de faire des remises groupées de factures de façon à ce que la banque puisse les financer globalement, sans devoir endosser chaque créance.
Un bordereau dit « Dailly », d’après la loi Dailly du 2 janvier 1981, détaille toutes les créances cédées. La banque devient alors l’interlocuteur privilégié du client débiteur, qui doit être obligatoirement une entreprise ou une collectivité publique : ce dernier doit valider ce transfert et ne peut désormais rembourser que la banque.
La remise Dailly doit être approuvée par la banque : elle l’intègre dans une ligne de financement définie et dont le montant est limité.
La banque peut aussi choisir l’option de la garantie sur les créances. Cette assurance-crédit la protège : elle est indemnisée en cas de factures cédées, financées mais impayées.
Pour faire son choix, le chef d’entreprise peut demander en ligne ou directement auprès de ces professionnels un devis affacturage comprenant les services suivants :
- Étude gratuite du dossier client.
- Réponse rapide et calibrée.
- Conditions tarifaires adaptées.
Pour trouver rapidement un professionnel de l’affacturage, n’hésitez pas à demander un devis de société d’affacturage en ligne.
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